Skip to main content

W mojej praktyce planowania nieruchomości nierzadko spotykamy nowego klienta, który chce stworzyć plan nieruchomości, ale włączenie go do tego planu jest nieco niejasne. Bardzo często pierwsza rozmowa zaczyna się od powiedzenia przez klienta czegoś w stylu: „Chcę testamentu… czy powinienem mieć zaufanie? Czy potrzebuję czegoś jeszcze?” To są naprawdę dobre pytania, aby rozpocząć dyskusję.

Większość ludzi uznaje, że ich plan majątkowy powinien przewidywać podział ich majątku po śmierci. Jest to oczywiście niezbędny element planu sukcesji, ale w dobrze zaprojektowanym planie należy wziąć pod uwagę jeszcze więcej. Zanim po raz pierwszy spotkasz się ze swoim prawnikiem, zastanów się, kogo obchodzi Twoja firma, jeśli nie będziesz w stanie działać. czy chcesz, aby twój lekarz utrzymał cię przy życiu, gdy zbliżasz się do śmierci i masz małe szanse na wyzdrowienie; Kogo chcesz upoważnić do podpisywania ważnych dokumentów prawnych, jeśli nie są one dostępne? i kogo chcesz wychować swoje dzieci, jeśli nagle umrzesz. Istnieje wiele osobistych okoliczności, które wpływają na planowanie nieruchomości. Pozwólcie jednak, że przedstawię następujące kwestie do rozważenia przed spotkaniem z prawnikiem w celu omówienia własnego planu osiedlowego.

Czy powinienem mieć testament czy zaufanie?

Jest to zazwyczaj jedno z pierwszych pytań zadawanych przez klientów podczas pierwszego spotkania. Wiele osób zdaje sobie sprawę, że zaufanie pozwoli uniknąć spadku, ale dotyczy to tylko zaufania właściwie sfinansowaneOznacza to, że wszystkie ich aktywa zostaną przeniesione do trustu. Jednak nie każdy plan osiedlowy wymaga zaufania i może nie być konieczne poniesienie dodatkowych kosztów związanych z przygotowaniem trustu, jeśli testament jest odpowiedni dla twoich potrzeb. I w przeciwieństwie do tego, co myślą niektórzy, ma zaufanie nie Unikaj podatków od nieruchomości.

Zaufanie może być właściwym wyborem dla Ciebie, jeśli jest mało prawdopodobne, aby nabyć więcej aktywów w nadchodzących latach. Często zdarza się jednak, że ludzie budują zaufanie, a następnie nabywają nowe aktywa, którym nie ufają. Jeśli następnie umrą, aktywa spoza trustu muszą przejść test próbny, który w ogóle unieważnia zamiar zbudowania zaufania. Zanim wybierzesz trust jako główny element własnego planu nieruchomości, poświęć trochę czasu na przemyślenie swoich przyszłych planów inwestycyjnych i dużych przejęć.

Zaufanie ma kilka innych zalet, które mogą uczynić go właściwym wyborem dla Ciebie. Jeśli na przykład staniesz się niezdolny do działania, powiernik może włączyć i zarządzać aktywami bez konieczności udawania się do konserwatora wyznaczonego przez sąd. W tym sensie dokument zaufania jest bardziej wszechstronny i elastyczny niż zwykła wola.

Co jeszcze powinienem wziąć pod uwagę w moim planie nieruchomości?

Planowanie majątku nie polega tylko na decydowaniu, kto dostanie twoje aktywa po śmierci. Chodzi również o podejmowanie decyzji, co zrobić, jeśli poważnie zachorujesz lub nie będziesz mógł pracować.

Każdy plan osiedla powinien zawierać wcześniejszą dyrektywę, znaną wcześniej jako testament. Ten dokument pozwala ci wyznaczyć pracownika służby zdrowia, który będzie podejmował za ciebie decyzje dotyczące opieki zdrowotnej, w tym decyzje o zakończeniu życia, gdy nie będziesz w stanie tego zrobić.

Zalecamy również przyznanie stałego uprawnienia członkowi rodziny lub zaufanemu przyjacielowi, aby wyznaczony przedstawiciel mógł zarządzać Twoimi sprawami finansowymi i biznesowymi, jeśli jesteś niedostępny lub w inny sposób niezdolny do pracy. Stałe pełnomocnictwo pozostaje w mocy tak długo, jak żyjesz i powinno zapewniać jego skuteczność, nawet jeśli nie możesz pracować.

Co z moimi kontami bankowymi, ubezpieczeniami na życie i kontami inwestycyjnymi?

Staranne planowanie majątku powinno obejmować przegląd wszystkich aktywów, w tym sprawdzenie nazw beneficjentów wymienionych w planie emerytalnym oraz rachunków inwestycyjnych i bankowych. Przy takich nazwach beneficjentów aktywa te są przenoszone poza procesem dziedziczenia na te, które wcześniej wskazałeś jako beneficjentów na tych kontach. Ważne jest, aby przejrzeć nazwiska beneficjentów, aby upewnić się, że wybór beneficjentów odpowiada bieżącym zamiarom dysponowania aktywami.

Dokładnie sprawdzając swoje portfolio i rozważając opisane powyżej problemy przed spotkaniem z prawnikiem ds. Planowania nieruchomości, możesz w pełni wykorzystać swoje spotkanie. Pomaga to również prawnikowi skoncentrować dyskusję z tobą na aspektach procesu, które są najbardziej odpowiednie dla twoich celów i potrzeb.

© 4/20/2016 Hunt & Associates, P.C. Wszelkie prawa zastrzeżone

[ff id=”2″]