Skip to main content

Jeśli kiedykolwiek mówiłeś o planowaniu majątku, prawdopodobnie zastanawiałeś się, dlaczego potrzebowałbyś testamentu, gdybyś miał zaufanie. To częste pytanie. Zanim przeanalizujemy odpowiedź, przeanalizujmy kilka podstawowych różnic między nimi.

Większość ludzi wie, że testament (lub „ostatnia wola i testament” są całkowicie formalne), ale wielu tak naprawdę nie wie, czym jest „zaufanie”. Pomyśl o zaufaniu jako specjalnym polu, w którym umieszczasz swoje aktywa (konta bankowe, akcje, dom, wynajem przedmiotów itp.). Osoba zatrudniona do obsługi skrzynki jest nazywana „Powiernikiem”. Ta osoba NIE jest „wykonawcą”. Egzekutor jest mianowany testamentem zatwierdzonym przez sąd i ma uprawnienia dopiero po śmierci. Powiernik zasadniczo nie wymaga zgody sądu i może robić rzeczy w ciągu życia i po twojej śmierci. Z tego powodu czasami określa się go mianem „żywego” zaufania.

Istnieje wiele różnic między testamentem a zaufaniem, ale najbardziej podstawowe różnice to:

  • Wola działa tylko wtedy, gdy umrzesz, ale zaufanie może być skuteczne zarówno w życiu, jak i po śmierci.
  • Majątek przekazany komuś na podstawie testamentu musi zostać mu bezwarunkowo przekazany. Własność trustu można przekazać bezpośrednio lub może pozostać w trustu i być monitorowana przez powiernika. Możliwe jest ustanowienie relacji zaufania przez testament, ale rezultatem jest nadal zaufanie.
  • Istnieje większy potencjał obniżenia podatków od nieruchomości, jeśli użyjesz trustu zamiast testamentu.
  • Zaufanie pozwala lepiej chronić spadkobierców przed wierzycielami, rozwodami i innymi krewnymi (lub krewnymi).
  • Majątek przekazany na podstawie testamentu musi zostać przekazany spadkowi. Ten proces jest bardzo drogi, czasochłonny i bardzo publiczny w Kalifornii. Zaufanie nie musi przechodzić przez sąd spadkowy, może pozostać sprawą prywatną, kosztów nieruchomości można uniknąć, a ostateczne sprawy zmarłego można załatwić szybko.

Dla większości ludzi zaufanie jest warte kosztu założenia zaufania – koszty, które, nawiasem mówiąc, są na ogół znacznie tańsze niż dziedzictwo. Powszechne (choć niekonieczne) jest wyznaczanie tej samej osoby na powiernika i wykonawcę, tak aby kontrola nad zasobami zaufania i nie-trustem była scentralizowana w jednej osobie.

Dlaczego potrzebujesz obu? Posiadanie testamentu, nawet jeśli masz zaufanie, jest jak siatka bezpieczeństwa. Bardzo często ludzie przypadkowo wypuszczają coś ze swojego zaufania. Dom rodzinny jest dobrym przykładem. Ludzie kupują nowy dom lub refinansują istniejący i zapominają zwrócić nieruchomość po zakończeniu. Kiedy dana osoba umiera, dom nie jest częścią zaufania. „Ktokolwiek to dostanie” decyduje o woli. Idealnie, testament stwierdza, że ​​wszystkie aktywa są przekazywane do trustu. W ten sposób ostateczna dystrybucja aktywów jest kontynuowana zgodnie z planem określonym w trustu. Bez woli państwo decyduje, kto otrzymuje aktywa, które nie są objęte trustem. Mogą to być lub nie ludzie, których chciałeś.

Dobry plan nieruchomości zawsze zawiera testament, nawet jeśli ma zaufanie. Niezależnie od tego, czy wybierzesz jedno, czy oba, zawsze powinieneś uzyskać pomoc prawnika. Na dłuższą metę planowanie nieruchomości zwykle prowadzi do wyższych kosztów i niezamierzonych konsekwencji.

[ff id=”2″]