Skip to main content

Wiele małżeństw stwarza własne problemy, jeśli chodzi o techniki planowania majątku, zwłaszcza jeśli w grę wchodzą dzieci z poprzedniego małżeństwa. Ochrona twoich aktywów i upewnienie się, że twoje aktywa trafiają do wyznaczonego beneficjenta, a nie do kogoś innego, może stanowić problem.

Jeśli masz plan 401 (k) ze swoją firmą i rozważasz drugie małżeństwo, radzę, aby przed ponownym małżeństwem zamienić 40l na tradycyjny IRA lub IRA Roth. Jeśli chcesz zachować swoje dzieci jako beneficjentów lub nie chcesz, aby nowy małżonek był spadkobiercą, tę strategię należy wykonać przed drugim małżeństwem.

Federalna ERISA (ustawa o zabezpieczeniu dochodów pracowniczych z 1974 r.) Reguluje programy emerytalne, takie jak 401 (k), i stwierdza, że ​​prawo małżonka do planowania majątku nie ulega przepadkowi natychmiast po zawarciu małżeństwa, pomimo podania nazwiska beneficjenta. Nie wystarczy wypełnić formularz beneficjenta.

Po zawarciu małżeństwa małżonek musi podpisać zrzeczenie się, które zrzeka się swoich praw wynikających z planu 401 (k), w celu przekazania aktywów programu emerytalnego innemu wyznaczonemu beneficjentowi. Wykluczałoby to małżonka z jakichkolwiek aktywów emerytalnych.

Dodatkową korzyścią przy zmianie planu 401k może być fakt, że rolowanie IRA oferuje znacznie większe korzyści niż plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę. W przeciwieństwie do planów ERISA, małżonek nie musi być beneficjentem konta IRA swojego małżonka. Pary mieszkające w stanach własności wspólnoty mogą mieć pewne wyjątki.

Właściciel IRA ma tę zaletę, że określa każdego, kogo wybiera jako beneficjenta. Możesz podzielić swoją IRA na wiele kont i nazwać osobnych beneficjentów dla każdego konta.

Zazwyczaj wybór papierów wartościowych do inwestowania w IRA jest zwykle bardziej elastyczny niż w przypadku tradycyjnego planu 401 (k). IRA może oferować nieograniczone możliwości inwestycyjne, podczas gdy plan 401 (k) może oferować tylko kilkanaście opcji inwestycyjnych.

Podsumowując, jeśli klient chce wyznaczyć osobę inną niż małżonek jako beneficjenta, najpierw musi zrobić dwie rzeczy.

  1. Pierwszym jest zrzeczenie się praw małżonka.
  2. Po drugie, wymagany formularz beneficjenta musi zostać zaktualizowany.

Każdy krok jest równie ważny i nie oznacza, że ​​małżonek może być beneficjentem lub nie. Małżonek może również dziedziczyć, jeśli zrzeczenie się praw małżonka zostało uprzednio podpisane, podczas gdy małżonek nadal znajduje się w formularzu beneficjenta, jeśli klient powinien umrzeć.

[ff id=”2″]