Skip to main content

Wielu może nie myśleć o możliwościach, jakie Roth IRA może zaoferować dla planu nieruchomości. Istnieją jednak trzy korzyści, które Roth IRA może zaoferować, jeśli wartość nieruchomości jest niższa niż obowiązująca kwota graniczna (1,5 miliona USD w 2005 r. I 2 miliony USD w 2006 i 2007 r.) I jeśli jednym z celów planowania jest zrobienie tego pozostawić jak najwięcej pieniędzy swoim spadkobiercom.

Zdefiniuj Roth IRA

Mówiąc prościej, Roth IRA to IRA, do której osoby wpłacają składki po opodatkowaniu (składki do tradycyjnej IRA można dokonać za pomocą funduszy przed opodatkowaniem). Jeśli dokonywane są kwalifikowane wypłaty1, są one całkowicie zwolnione z federalnego podatku dochodowego (sposób traktowania stanowego podatku dochodowego może się różnić w zależności od kraju zamieszkania).

Zalety Roth IRA w zakresie planowania nieruchomości

Są trzy.

1.) Przekazywanie spadkobiercy pieniędzy wolnych od podatku dochodowego. Korzyści z planowania majątku zaczynają się od zdolności Roth IRA do przekazywania pieniędzy zwolnionych od podatku beneficjentowi po Twojej śmierci, pod warunkiem, że Roth IRA ma okres posiadania wynoszący pięć lat.

2.) Roth IRA unika przymusowego wyczerpania na starość. Ze względu na minimalne wymagania dotyczące dystrybucji (dystrybucje wymuszone w wieku 70½ lat) wiele tradycyjnych IRA może zostać znacznie wyczerpanych, jeśli ich właściciele żyją do późnych lat 80. lub później. Ponieważ Roth IRA nie podlega takim wymogom, może nadal korzystać z odroczonego podatku każdego roku bez konieczności wypłat.

3.) Składki mogą być kontynuowane w każdym wieku. Pod warunkiem, że warunki uczestnictwa są spełnione i masz wynagrodzenie (zgodnie z definicją w wewnętrznym kodeksie podatkowym)

Z Roth IRA możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy dla swoich spadkobierców niż z tradycyjnej IRA, zwłaszcza jeśli żyjesz długo. Pamiętaj, że pieniądze IRA, w tym pieniądze z Roth IRA przekazane spadkobiercom, są uwzględnione w twojej nieruchomości brutto do celów podatku od nieruchomości.

Spotkaj się ze swoim księgowym i specjalistą ds. Finansów, aby omówić swoją osobistą sytuację i dowiedzieć się, w jaki sposób strategia Roth IRA może pomóc Ci osiągnąć twoje cele.

1 Wolne od podatku wypłaty dochodu Roth IRA są dozwolone pięć lat po pierwszej składce. Po spełnieniu wymogu pięcioletniego wypłaty są zwolnione z federalnego podatku dochodowego, jeżeli: (1) po osiągnięciu wieku 59 1/2 (2) z powodu inwalidztwa lub śmierci lub (3) do 10 000 USD na wydatki związane z zakupem pierwszego domu. Płatności dokonywane na zarobki dokonane wcześniej niż pięć lat po pierwszym wniesieniu wkładu na konto w celach niewymienionych powyżej podlegają 10% karom IRS i podlegają opodatkowaniu według normalnych stawek podatku dochodowego.

Informacje zawarte w tym dokumencie nie mogą (i nie mogą) być wykorzystywane przez nikogo w celu uniknięcia kar IRS. Ten dokument wspiera promocję i marketing Roth IRA. Należy zasięgnąć porady niezależnego doradcy podatkowego w zależności od konkretnych okoliczności.

L0201B5BK (exp1207) ENT-LD

Ten artykuł został uprzejmie udostępniony przez Cristinę Callegari. Cristina jest zarejestrowanym agentem oferującym papiery wartościowe za pośrednictwem brokerów / dealerów powiązanych z MetLife, w tym Metropolitan Life Insurance Company (członek NASD) lub MetLife Securities, Inc. (członek NASD / SIPC). Ubezpieczenia i emerytury oferowane przez Metropolitan Life Insurance Company.[He/She] koncentruje się na zaspokajaniu indywidualnych potrzeb ubezpieczeniowych i finansowych osób z obszaru metropolitalnego Nowego Jorku. Możesz dotrzeć do Cristiny w biurze Metropolis Financial Group, Marcus Avenue 1979, Suite 234, Lake Success, NY 11040, 516-326-7041.

[ff id=”2″]